Mi az a Revolut?
A Revolut egy brit fintech, azaz egy innovatív pénzügyi szolgáltatásokat kínáló vállalat. Egy mobilalkalmazás és a hozzá társított kártya segítségével lehetőséget biztosít, hogy külföldön jutalékmentesen tudjunk fizetni, különböző valuták között a legjobb árfolyamon tudjunk váltani és pénzügyeinket egyszerűen és olcsóbban tudjuk intézni. A Revolut ezen kívül már kriptopénzeket is támogat – bár ahogy látni fogjuk, elég korlátozottan. A “jobb mint a bankod” szlogennel villogó alkalmazást már közel két millióan töltötték le és népszerűsége folyamatosan növekszik. Hamarosan pedig a magyar forint is bekerül a valuták közé, ezért érdemes felkészülni Revolutból.
Ebben a bemutatóban kitárgyaljuk a Revolut legfontosabb funkcióit, megvizsgáljuk az erős és gyenge oldalait is. Kitérünk a kriptovaluták kérdéskörére is.
Hogyan működik?
A Revolut előtt már létező fintech megoldások, mint a TransferWise vagy a CurrencyFair peer to peer hálózaton keresztül működnek. Ez azt jelenti, hogy a rendszerük párosítja a nemzetközi utalási kérelmeket és országhatárokon belül rendezi azokat, hogy azok olcsóbbak maradjanak.
Ezzel szemben a Revolut-on keresztül bankközi árfolyamon tudunk váltani és utalni, a legkedvezőbb rátával és ingyenesen, a TransferWise-hoz képest ez óriási előny. Működésben közelebb áll tehát egy hagyományos bankhoz, banki licensz kérelmük jelenleg Litvániában áll elbírálás alatt.
Milyen előnyöket biztosít?
- Jól használható és egyszerű telefonos alkalmazás
- Ingyenes fizikai és virtuális kártya
- Olcsó külföldi vásárlás: a telefon helyadatai alapján a kártyát használva mindig helyi pénzben fizetünk
- havonta 200 euróig (kb. 65 000 Ft) ingyenes készpénzfelvétel több mint 120 országban. Prémiummal ennek a duplája.
- IBAN bankszámlaszám
De akkor honnan van pénzük?
Szinte konkurencia nélküli a Revolut költséghatékonysága, de felmerülhet a kérdés, hogy ők miből keresik a kenyeret? Tudni kell, hogy a Revolut egy négy évvel ezelőtt létrejött vállalat, még koránt sem óriások, mindössze 400 embert foglalkoztatnak 10 különböző irodában a világon. Bevételi forrásaik pontokba szedve:
- Prémium tagok és üzleti ügyfelek díjai
- Részesedés a kártyás fizetési jutalékból a MasterCard-nál
- Egészségbiztosítás (igen, ilyenre is lehetőség van)
- Személyi kölcsönöket is ad, kamattal
- Limit feletti készpénzfelvételek, hétvégi váltások és sürgős utalások díjai
- Az utolsó ponthoz kapcsolódóan érdemes hozzátennünk, hogy az ingyenes váltás nem mindig teljesen ingyenes: hétvégén, amikor a Forex piac zárva tart, a Revolut 0,5-2% jutalékot szed tőlünk egy tranzakcióért. Létezik havi és éves limit is, havi 6000 euróval (kb. 2 millió forinttal) tudjuk maximálisan feltölteni, felette az összeg 0,5%-át zsebeli be a Revolut. Ezek a buktatók simán elkerülhetőek, ha egy egyszerű hétköznapi felhasználó vagy és egy parányit előre gondolkodsz.
Használat
Egy iOS vagy Androidos készülék boltjából bárki számára letölthető a Revolut alkalmazás. A regisztrációhoz először is meg kell adni a telefonszámodat, utána saját arcod, majd valamilyen hivatalos okmány lefényképezésével igazolnod kell személyazonosságodat. A hitelesítési folyamat 10 perctől 2 óráig is tarthat, a cikk szerzőjének kb. 20 perc alatt készült el a számlája.
Nem maradt más hátra, mint kiválasztani a pénznemet és feltölteni az egyenlegedet a hagyományos bankkártyádon vagy egy beutaláson keresztül. Jelenleg a Revolut nem tud forintot könyvelni, bár forint zsebet létrehozhatunk és SEPA utalással vagy kártyás vásárlással utalhatunk rá ill. vásárolhatunk forintot. A forint zsebbe a Revolut által euróról forintra váltott összeg fog kerülni, ezért itt korántsem spórolunk annyit (sőt, előfordulhat, hogy veszítünk rajta), mintha egy támogatott devizával dolgoznánk. A forint teljes támogatásának bevezetését év végére ígéri a vállalat.
Ha 10 eurónál (kb. 3200 Ft) nagyobb összeggel töltötted fel a számládat, jogosult vagy kérni egy fizikai Revolut kártyát, ami kb. 20 nap alatt érkezik meg postán Magyarországra, pontosan, a Revolut által megszabott határidőre.
A kártyádat az első fizetéssel tudod aktiválni. A Revolut alkalmazás mindig villámgyorsan,egy notification-ben értesít a mobilod kijelzőjén a legutóbbi vásárlásodról. Ez is kényelmesebb és olcsóbb, mint egy banki sms szolgáltatás.
Kinek jó?
Mivel a forint támogatásra még várnia kell a magyar közönségnek, jelenleg a Revolut előnyeit legfőképpen azok élvezhetik, akik gyakran utaznak külföldre, de az évente egyszer vagy párszor külföldön nyaralók is tudnak értéket találni benne, hiszen a számlavezetés nem kerül semmibe.
Ha ígéretéhez híven teljes támogatásra kerül a forint, akkor pedig szinte mindenkinek merem majd ajánlani, aki csökkenteni szeretné banki költségeit.
A legfontosabb költségek és limitek
A számlavezetés, az utalás és a feltöltés is jutalékmentes, de nem árt ha tudod, hogy mi az, amiért fizetned kell. Ezek pedig a következők:
- A Forex piac hétvégi zárva tartása alatti tranzakciókért 0,5-2% -os tranzakciós költséget számolnak
- Prémium tagság, ami havonta 2200 forintba kerül, ha szeretnénk magasabb készpénzfelvételi limitet, korlátlan (6000 EUR feletti) utalásokat, utazási biztosítást, alapértelmezett és ingyenes „turbó transzfert” vagy az ügyfélszolgálaton magasabb prioritást a listán.
- 200 euró feletti készpénzfelvételnél 2%-os jutalék
- Ingyenes számla keretén belül cc. 1800 Ft-ba kerül egy gyorsított transzfer egy másik bankszámlára
- Az üzleti számla díja
A részletesebb és frissebb költségek áttekintéséről ajánljuk ezt a linket.
Kriptopénzek (nem)támogatása
Jelenleg a Revolut öt kriptopénzt támogat: bitcoint, bitcoin casht, ripplet, ethereumot és litecoint. Ezek már a hitelesített ingyenes számlákhoz is elérhetőek -régebben még csak prémium tagok használhatták a kriptovalutákat.
Az említett támogatás kimerül annyiban, hogy vásárolhatsz a listázott kriptopénzekből, tarthatod őket az egyenlegeden és átküldheted ill. fogadhatod azokat más Revolut júzerektől. Kijárat azonban nincs. Tehát semmilyen tárca címére nem fogod tudni kiutalni kriptopénzeidet, ahogy beutalni sem tudsz majd Revolut számládra egy külsős tárcából.
Ebből következően a privát kulcsaidat sem birtoklod, tehát a szolgáltatás inkább felel meg egy Coinbase-nek, mint egy tárcának.
A kriptopénz menüpontra kattintva pedig egy csomó felhasználási feltételt el kell fogadnod, ami arról szól, hogy azok értékét és árfolyamát nem biztosítja semmi, nincs visszatérítés, ez egy nagyon kockázatos és szabályozatlan dolog, stb., a gyakorlottabbak már több helyen találkozhattak ilyennel.
Mit tud még?
- Azonnali tranzakciók Revolut számlák között – talán ez az egyik legfontosabb fícsör amiről eddig nem beszéltünk, de nincs is értelme tovább ragozni.
- Vault – gyakorlatilag takarékszámlaként működik, havi limitet és célokat állíthatsz be és egy különálló zsebbe tehetsz félre.
- Büdzsé – az összes utalásodról és fizetésedről részletes statisztikákat kapsz, azon belül is különböző dolgokra szűrhetsz. Jól jön, ha szeretnéd átnézni pénzügyeidet vagy épp a jövőben szeretnél tudatosabban költeni.
- Költségfelosztás egyszerűen – Egyszerűen feloszthatod az éttermi számlát, ha a társaság mindegyik tagja Revolutot használ. Te fizetsz, ők pedig egy linken keresztül neked térítenek.
- Virtuális kártya – internetes vásárlásokra, biztonsági okokból, mindig jól jön.
- Biztonság – egy gombnyomásra kikapcsolható az érintős fizetés, kikapcsolható a mágnescsík, az ATM-es készpénzfelvétel és befagyasztható a számla is, anélkül, hogy bármilyen ügyfélszolgálatot meg kéne keresned.
Összegzés
A Revolut olcsóbb, kényelmesebb és egyszerűbb bármelyik banknál. Ráadásul már nem kell sokat várni a magyar forint támogatására sem. Nem olyan régen indult a vállalat és egy kis startupból egy feltörekvő nemzetközi céggé nőtte ki magát.
Pár hét tesztelés után teljesen meg tudom érteni a sikerét és a vonzerejét, a jövőben én is rendszeresen használni fogom, főleg, hogy gyakran utazom a határon túlra. Az ügyfélszolgálat viszont nagyon lassú, ráadásul első körben egy csetbot fogad, ami a legkevésbé sem nyerte el a tetszésem, a legegyszerűbben összerakott angol mondatból sem tudott rájönni, hogy mit is akarok tőle. Élő ügyfélszolgálatosra pedig több mint 10 órát kellett várni.
A havi és éves felső limitek miatt elképzelhető, hogy egy vállalkozó vagy egy jól fizetett szakember fizetésének a teljes része „nem fér bele” az ingyenes számla kereteibe és emiatt díjakat kell fizetni, szóval ne rohanjunk egyből megszüntetni a hagyományos bankszámlánkat.
A Revolutban viszont pont az a jó, hogy egy kis finomhangolással mindenki megtalálhatja a pénzügyeire és igényeire szabott, a jelenlegi banki kínálattól mindenképpen olcsóbb felhasználási módokat. A belépési küszöb alacsony, bárki kipróbálhatja, az ingyenes számla lényeges dolgokban nem korlátoz és eldöntheti, hogy szeretné-e használni a jövőben.
