A Crypto.com az elmúlt években az egyik legismertebb, lakossági felhasználókat célzó kriptotőzsde lett világszerte. A 2016-ban alapított, eredetileg Monaco néven indult platform szingapúri központtal működik, és több mint 100 országban, köztük az Egyesült Államokban és Magyarországon is kínál kriptokereskedési, kártyás fizetési és DeFi-szolgáltatásokat.
A platfrom a spot és derivatív kereskedés mellett saját VISA-kártyát, mobilalkalmazást, NFT piacteret, staking és earn termékeket, valamint külön DeFi-tárcát is működtet.
Háttér, cégstruktúra, szabályozás
A Crypto.com 2016 júniusában indult, eredetileg Monaco Technologies GmbH néven, Hongkongban. A rebranding 2018-ban történt meg: ekkor vette fel a Crypto.com nevet, amely ma már önálló márkaként ismert, erős marketingjelenléttel, sport- és eseményszponzorációkkal.
A tőzsde törekszik a szabályozottságra, több felügyeletnél rendelkezik engedéllyel vagy regisztrációval, például:
- FinCEN (USA) – pénzszolgáltatói regisztráció,
- FCA (Egyesült Királyság) – engedélyezett szolgáltató,
- MAS (Monetary Authority of Singapore) – Major Payment Institution licenc,
- VARA (Dubai) engedélye,
- továbbá jelenleg folyamatban van az európai működést lehetővé tevő MiCA licensz megszerzése is.
A cég vezetői ismertek és nyilvánosan kommunikálnak, aktívak a főbb közösségi platformokon, ami centralizált tőzsdéknél fontos transzparencia-szempont.
Biztonság: Proof of Reserves, biztosítás, a 2022-es hack
Biztonsági oldalról a Crypto.com több pillérre építi a felhasználói vagyon védelmét:
- Proof of Reserves (PoR): a tőzsde teljes lefedettségű tartalékot kommunikál a főbb eszközökre (BTC, ETH, USDT, USDC, XRP, DOGE, SHIB, LINK, MANA), külső könyvvizsgáló (Mazars Group) által auditált módon.
- Merkle-fa alapú önellenőrzés: a felhasználók a Merkle Leaf rendszerrel saját maguk is ellenőrizhetik, hogy szerepelnek-e a tartalékigazolásban.
- Biztosítás: Crypto.com egy 150 millió dolláros biztosítási keretet tart fenn, amelyet a Lloyd’s egyik partnere, az Arch Underwriting biztosít.
A tőzsde működtet bug bounty programot is a HackerOne platformon, ahol a legsúlyosabb sérülékenységek bejelentéséért 30–80 ezer dollár közötti jutalmat kínálnak. Ez a díjszint a kriptotőzsdék között a felső sávba tartozik.
A felület biztonsági értékelései összességében kedvezők:
- Certik Skynet minősítés: A,
- Cer.live: AAA,
- CoinGecko bizalmi pontszám: 9,
- CryptoCompare: BB.
A kép ugyanakkor nem teljesen hibátlan. 2022 januárjában a tőzsde biztonsági incidenst szenvedett el, amely során kb. 35 millió dollárnyi kriptoeszköz került jogosulatlanul kifizetésre egyes felhasználói számlákról, annak ellenére, hogy ezeknél 2FA volt beállítva. A cég vizsgálatot indított, szigorította a hozzáférési szabályokat, és a teljes ügyfélkört kártalanította, ugyanakkor a hack ténye a mai napig szerepel a tőzsde kockázati profiljában.
Fiókbiztonság, KYC, felügyeleti gyakorlat
A Crypto.com desktop verziójában elérhető többek között:
- Google-alapú kétfaktoros hitelesítés (2FA),
- withdrawal whitelist megbízható kiutalási címek listája,
- trusted devices megbízható eszközök listája,
- anti-phishing kód, ami minden hivatalos e-mailben megjelenik, így szűrhetők a hamis levelek.
A mobilalkalmazás ehhez további védelmi rétegeket ad:
- ujjlenyomat vagy arcfelismerés,
- passcode és passkey támogatás,
- e-mail- és domainellenőrzés a hivatalos kommunikációk azonosítására.
A platform kötelező KYC-t alkalmaz, nincsenek ügyfélazonosítás nélküli szintek. A regisztrációhoz szükség van:
- személyes adatokra (név, születési idő),
- államilag kibocsátott okmány fotójára (útlevél, személyi igazolvány, jogosítvány),
- szelfire / arcfelismerésre,
- számlázási címre és annak igazolására (közüzemi számla, bankszámlakivonat stb.).
A teljes értékű hozzáférés (különösen a fiat be- és kiutalásokhoz) csak akkor válik elérhetővé, ha az azonosítás és a lakcímellenőrzés egyaránt sikeresen lezárult. Bizonyos szolgáltatások (például margin vagy derivatív kereskedés) egyes régiókban jogszabályi okokból korlátozottak, így nem minden ország felhasználói férnek hozzá ugyanahhoz a termékpalettához.
Kinek jó a Crypto.com?
A Crypto.com kínálata alapvetően több, jól elkülöníthető felhasználói csoportnak szól.
1. Automatikus, DCA és botkereskedők
A tőzsde erős az automatikus stratégiák terén:
- külön DCA bot (időszakos vásárlás),
- grid bot,
- TWAP bot,
- saját paraméterezésű egyedi botok (vételi gyakoriság, időtartam, indulási időpont).
Copy trading és közösségi (social) kereskedés nincs, így akik konkrét kereskedők stratégiáit szeretnék másolni, más tőzsdét kell válasszanak.
2. DCA befektetők (átlagáras vásárlás)
A DCA bot önálló funkcióként érhető el: beállítható a vásárlási gyakoriság (nap, hét, hónap), a megbízás típusa (market, limit), a maximális megbízásszám és az egyes vásárlások összege. A rendszer jellemzően a platformon tartott fiat egyenleget használja a visszatérő vásárlásokhoz. A kereskedhető párok száma DCA-stratégiában korlátozottabb, de a főbb kripto-fiat és kripto-kripto párok rendelkezésre állnak.
3. Tőkeáttételes & derivatív kereskedők
A Crypto.com derivatív piactere akár 50x tőkeáttételt kínál futures kontraktusokra, míg 10x margin áll rendelkezésre a margin kereskedéshez. A tőkeáttételi szint elmarad néhány nagy vetélytárstól (például Binance vagy Bybit), ugyanakkor a piaci átlagnál még mindig magasabb. A tőzsde saját biztosítási alapot működtet a derivatív piacokon keletkező veszteségek kezelésére. E termékek elérhetők azonban csak azokban a joghatóságokban, ahol a szabályozás lehetővé teszi.
4. Alkalmi, „casual” kereskedők
A felület felépítése és az olcsó spot díjak miatt a Crypto.com alkalmas alkalmi kereskedőknek is. A felhasználók ingyenesen tudnak fiatot be- és kiutalni banki átutalással, a mobilapp pedig viszonylag egyszerű, letisztult felületen kínál limit, market, stop-loss és take-profit megbízásokat. P2P kereskedés nincs, így a bankfüggetlen, helyi peer-to-peer megoldásokat kereső felhasználóknak más platformot kell választaniuk.
5. Day traderek
A tőzsde az aktívabb kereskedőknek haladó eszköztárat biztosít: TradingView-integráció, többféle stop- és limitmegbízás, API-hozzáférés, viszonylag gyors megbízás-végrehajtás. Ugyanakkor a listázott eszközök száma és likviditása bizonyos pároknál elmaradhat olyan szereplőkétől, mint a Binance vagy a KuCoin.
6. Hodlerek & pozíciókereskedők
A hosszú távú tartók számára a Crypto.com több passzív jövedelemterméket kínál (staking, Supercharger, lockup), így a „vétel–tartás” stratégia kiegészíthető hozamtermeléssel. Kriptokölcsönzésre (lending) dedikált termék jelenleg nincs, a likviditás pedig egyes altcoinoknál alacsonyabb lehet, ami exit esetén szempont lehet.
7. Algoritmikus kereskedők
Algoritmikus tréderek számára a tőzsde robusztus API-t biztosít, alacsony díjakkal és a főbb párokon megfelelő likviditással. Backteszt-környezet vagy demó számla viszont nem áll rendelkezésre, és a HFT-típusú, extrém frekvenciájú stratégiákra nincs külön optimalizálás.
Fő funkciók, termékek, ökoszisztéma
A Crypto.com kínálata több egymásra épülő rétegből áll.
Központi tőzsde (CEX)
- Spot kereskedés kb. 400 kriptovalutával és 600 kereskedési párral,
- Derivatív kereskedés (futures) tőkeáttétellel,
- Margin kereskedés bizonyos párokra,
- Haladó megbízástípusok: limit, market, stop-loss, stop-limit, GTC, iceberg megbízások.
Passzív jövedelemtermékek
- Staking: kb. 30 token on-chain stakingre, néhány DeFi staking opcióval.
- Supercharger: eseményhez kötött hozamfokozó program, extra hozamot ad egyes kampányidőszakokban, különösen CRO stakelés esetén.
- CRO lockup: akár 8% éves hozam 180 napos lekötött CRO-ra.
- Soft lockup: napi kamatot fizet több tucat tokenre, miközben az eszközök likviden maradnak a tőzsdén.
Crypto.com VISA kártya
A platform egyik legismertebb terméke a fém VISA-kártya, amely több szinten érhető el a lekötött CRO mennyiségétől függően. Minél magasabb a lekötés, annál nagyobb CRO cashback jár minden vásárlás után (0–5% között), és annál több extra szolgáltatás (például Crypto.com Private, OTC blokktrade CRO-ra, eseménymeghívók, ügyfélszolgálati prioritás).
Crypto.com Pay
Ez a fizetési modul lehetővé teszi, hogy a felhasználók kriptóval fizessenek kereskedőknél, vásároljanak ajándékkártyákat, töltsenek fel mobil-egyenleget, vagy kriptót küldjenek egymásnak.
NFT piactér
A Crypto.com saját NFT marketplace-t üzemeltet, ahol nemcsak házon belül létrehozott NFT-k, hanem ismert gyűjtemények (például Bored Ape Yacht Club, Mutant Apes) is megjelennek. Így a platform az NFT-szegmensben is jelen van, bár az NFT-kereskedelem volumene globálisan többnyire dedikált piactereken (OpenSea, Blur, Magic Eden) összpontosul.
DeFi Desktop Wallet
Azok számára, akik a letétkezelési kockázatokat csökkenteni szeretnék, a Crypto.com külön, nem letétkezelő (non-custodial) DeFi tárcát kínál. Ez Mac és Windows gépeken fut, a privát kulcsokat a felhasználó kezeli. A tárca cross-chain swapokat, hozamtermelő (rebate, yield) lehetőségeket és NFT-tárolást is támogat.
Kereskedési felület, felhasználói élmény
Asztali verzió
A desktop felület TradingView-grafikonokat használ, több mint tucatnyi technikai indikátorral (például mozgóátlag, RSI, Stochastic) és rajzeszközzel. A felület elrendezése lényegében a piaci standardot követi: középen grafikon, mellette order book, alatta megbízásmezők és nyitott pozíciók. Az általános tapasztalat szerint a felület egyszerre elég részletes a haladó trédereknek, mégis átlátható az új felhasználók számára.
Mobilalkalmazás
Az iOS- és Android-app a tőzsde funkcióinak többségét elérhetővé teszi, miközben hot walletként is szolgál. A megbízástípusok köre mobilon valamivel szűkebb (limit, market, stop-loss limit, stop-loss market), de a grafikonok, order book és order history ugyanúgy elérhető. A mobilapp jó áttekintést ad a piaci mozgásokról (Top Gainers, Top Losers, Top Volume), így a napi monitoringra és kisebb kereskedésekre alkalmas.
Díjak, költségszint, kedvezmények
A Crypto.com a maker/taker díjmodellt használja, három fő szempont határozza meg, mennyit fizet egy felhasználó:
- a havi kereskedési volumen,
- a felhasználó által tartott CRO mennyisége,
- a maker vagy taker jellegű megbízás.
Alap szinten a spot díjak:
- 0,15% maker,
- 0,30% taker.
Kedvezményes sávban, magasabb forgalommal vagy elegendő CRO-tartással ű, a maker díj akár 0%-ig, a taker díj 0,291% alá csökkenhet. A díjszint a piaci átlaghoz viszonyítva kedvező, különösen a kisebb forgalmú kereskedők esetében, akik más tőzsdéken jellemzően magasabb alapkulccsal találkoznak.
A fiat és kripto beutalásokra a tőzsde nem számít fel díjat.
A fiat kiutalás banki átutalással szintén díjmentes az általuk támogatott főbb devizákban (USD, GBP, EUR, SGD, AUD, CAD, BRL). A SWIFT-kiutalások a gyakorlatban fix, viszonylag magas (tipikusan 45 USD) banki díj mellett történnek, de ezt a felhasználó a banki rendszeren látja.
A kripto-kiutalás minden esetben hálózati díjhoz kötött, amelyet a tőzsde eszközönként határoz meg, és időnként módosíthat.
A díjak tovább csökkenthetők:
- magas havi forgalommal (VIP-sávok),
- CRO-tartással (nagyobb CRO-lockup esetén nullára csökkenthető a maker díj).
Elérhető kriptók, likviditás
A Crypto.com nagyjából 400 kriptovalutát és körülbelül 600 kereskedési párt kínál.
A párok nagy része kripto–kripto jellegű (USDT, USDC, BTC ellen), de bizonyos esetekben fiat ellen is kereskedhetők (USD, EUR).
A likviditás a nagyobb párokon általában elégséges, ugyanakkor több kisebb altcoin esetében alacsony napi forgalom tapasztalható. Ez problémát jelenthet azoknak, akik nagyobb tételben szeretnének belépni vagy kilépni kevésbé ismert tokenekből. A platform időnként delistálásokat is végrehajt, ami tovább növeli a kisebb projektekhez kapcsolódó bizonytalanságot.
Befizetés és kiutalás
A Crypto.com a fiat oldalon elsősorban banki átutalásra épít. A platform útmutatói szerint az app banki átutalást, ACH-t, SEPA-t, SWIFT-et támogat, bizonyos esetekben pedig hitelkártyát vagy Apple/Google Pay-t, de ez erősen régiófüggő.
A gyakorlatban az európai, köztük magyar felhasználók számára jellemzően az alábbi lehetőségek érhetők el:
Befizetés:
- SEPA-átutalás (EUR) 0% díj, min. 1 euró,
- Wire/SWIFT több devizában 0% cégoldali díj, minimumösszegek mellett,
- kriptobefizetés bármely támogatott hálózaton 0% tőzsdei díj, csak hálózati díj.
Kiutalás:
- SEPA: díjmentes, min. 80 euró, napi max. 100 000 euró, havi max. 500 000 euró,
- SWIFT: díjmentes tőzsdei oldalról, de banki fix díj terheli, min. 500 dollár, napi/havi limitekkel,
- kripto: hálózati díj alapján.
A fiat be- és kiutalási lehetőségek használatához jellemzően szükséges legalább egy sikeres korábbi SEPA-befizetés (compliance okokból), ami a számlatulajdonos kapcsolatát igazolja az adott bankszámlával.
P2P piacot a Crypto.com nem biztosít, így azok, akik szeretnének helyi fizetési módokkal, közvetlenül más felhasználóktól kriptót venni vagy nekik eladni, ezt más tőzsdén keresztül tehetik meg.
Ügyfélszolgálat
A Crypto.com 24/7 elérhető live chat ügyfélszolgálatot üzemeltet. Telefonos és e-mailes supportot nem kínál, így minden interakció a chatfelületen keresztül történik, amelyet kezdetben chatbot segít, majd élő ügyintéző veszi át az ügyet.
A desktop verzióban az ügyfélszolgálat angol nyelven érhető el, a mobilappban nyolc nyelvi opció támogatott (angol, francia, olasz, spanyol, portugál, lengyel, orosz, török). A weboldalon emellett részletes, témakörökre bontott GYIK-szekció található.
Összkép
A Crypto.com Előnyös tulajdonságai közé tartozik:
- globális, szabályozott jelenlét (FinCEN, FCA, MAS, VARA stb.),
- Proof of Reserves, auditált tartalékokkal,
- 150 millió dolláros biztosítási keret,
- erős fiókbiztonsági eszköztár (2FA, biometria, anti-phishing, whitelist),
- viszonylag alacsony spot és derivatív díjak,
- DCA, grid és TWAP botok, külön DCA-megoldással befektetőknek,
- VISA-kártyás fizetés, cashback CRO-ban, többszintű lojalitási programmal,
- staking, Supercharger, lockup és soft lockup a passzív jövedelmet keresőknek,
- DeFi Wallet a nem letétkezelő tárolást preferálóknak.
Kockázati és kényelmi szempontból viszont több korlát is látható:
- a 2022-es hack ugyan kártalanítással zárult, de a biztonsági incidensek mindig jelzik, hogy a centralizált letét nem kockázatmentes,
- alacsony a likviditás,
- a támogatott eszközök száma kisebb, mint néhány nagy versenytársnál,
- egyes régiókban margin és derivatív termékek nem elérhetők.
