Ha az elmúlt hónapokban például Bitcoint utaltál, akár magadnak vagy másnak, találkozhattál már az utazási szabállyal, ahol személyes utalási adataidat kellett megadnod egy felugró kis ablakban. Discord szerverünkön is felröppen alkalomadtán a téma, hogy mit csináljon az ember, amikor először találkozik ezzel a szabállyal.
Nyugodtan kitöltheted az utalásod adatainak rád eső részét! Ha elakadtál bátran írj akár a Kripto Akadémia szerkesztőségének, vagy egyenesen a Discord szerverünk kripto #kérdések szobájába. Segítünk, és a közösségünk is segíteni fog!
Az utazási szabály (travel rule) valójában az Európai Unió felülvizsgált pénzátutalásokat kísérő adatok kezeléséről szóló rendelete. Hivatalos megnevezése a Transfer of Funds Regulation (TFR). Lássuk mit is jelent ránk, magyar kriptovaluta felhasználókra nézve röviden.
A TFR az Európai Unió pénzmosás elleni (AML) és terrorizmusfinanszírozás elleni (CTF) törekvéseinek a része. Kiegészíti a korábbi 2015/847-es rendeletet, és kiterjeszti annak hatályát a kriptoeszközátutalásokra is. Célja a pénz- és kriptotranzakciók átláthatóbbá tétele, nyomonkövethetősége és azonosíthatósága.
Jogszabályi háttér és hatály kiterjesztése
A TFR hivatalosan 2023. május 31-én született meg, és 2024. december 30-tól lépett hatályba, részben a MiCA (Markets in Crypto-Assets) szabályozással összehangoltan. A rendelet mind a hagyományos pénzátutalásra (bármely valutában), mind a kriptoeszköz-átutalásokra (például Bitcoin, stabilcoin) alkalmazandó, függetlenül az összeghatártól.
Kötelezettségek és adatkövetelmények
A lényege: a TFR előírja, hogy a tranzakciókat kísérő adatoknak – mint a feladó és címzett nevének, címeinek, azonosítóinak – minden esetben el kell kísérniük az utalást. Kriptoeszközök esetén ilyen például a disztribúciós főkönyvi cím (DLT address), a kriptos számlaszám, a születési vagy dokumentumazonosító.
Pánik a kriptotársadalomban: új Btk. szabályok szigorítják a kriptováltást – Kripto Akadémia
A szolgáltatóknak (pl. bankok, lending oldalaknak) belső szabályozást és eljárásokat is alkalmazniuk kell az adathiány vagy hibás adat esetén, és azokat korrigálniuk kell a tranzakció végrehajtása előtt.
Milyen tranzakciók nem tartoznak a TFR alá?
Néhány típusú utalás mentesül a szabályozás hatálya alól, ilyenek például:
- Pénztárgépes vásárlások (kártya, e-money, mobil),
- Készpénzfelvétel saját számláról,
- Költségvetési vagy adózási tranzakciók állami szerv felé,
- P2P (személyek közötti) kripto-átutalás, ha CASP nem érintett.
TFR és MiCA – Egyesített szabályozói keret az EU-ban
A TFR-t úgy alakították, hogy összehangoltan működjön a MiCA rendelettel, amely a kriptoeszközök kibocsátását, piaci működését és szolgáltatóinak engedélyezését szabályozza. A TFR kiegészíti az AML/CFT kereteket a kriptoeszközök szférájában, míg a MiCA a piac szerkezetét, fogyasztóvédelmet és működési rendet határozza meg.
Kriptoszabályozás Magyarországon – a magyar kriptopiac teljes szabályozási képe – Kripto Akadémia
Adatvédelem és GDPR-kompatibilitás
Az előírások szerint az adatok kezelése során teljes mértékben be kell tartani a GDPR előírásait. Kiemelten tilos az érintett tranzakciós vagy személyes adatokat kereskedelmi vagy marketing célra felhasználni. Az adatokat továbbá legalább öt évig meg kell őrizni, kivéve ha a nemzeti jog ennél hosszabb időt ír elő.
Végrehajtás, szankciók és felügyelet
Az EU Bizottság és az illetékes hatóságok felügyelete alatt az egyes tagállamok kötelesek szabályokat megállapítani a TFR megsértése esetén alkalmazandó szankciókra. Ezeknek hatásosnak, arányosnak és elrettentőnek kell lenniük, és ha szükséges, akár büntetőjogi következményt is vonhatnak maguk után.
Mi az MiCA és az utazási szabály? – Kripto Akadémia
Mit jelent a Btk. módosítása a kriptora nézve? – Interjú dr. Kocsis Istvánnal
A Kripto Akademia egy korábbi videójában dr. Kocsis István ügyvédet kértünk fel, hogy érthetően, laikus nyelven ismertesse az új Büntető Törvénykönyv (Btk.) kriptovalutákat érintő módosításait. A videót itt tekintheted meg:
István elsősorban gazdasági társaságoknak nyújt folyamatos és teljeskörű jogi szolgáltatást. Több éves tapasztalattal rendelkezik a vállalati jogi területen, különös tekintettel a gazdasági társaságok mindennapi működésével kapcsolatos jogi kérdésekben.
Kiemelt figyelmet fordít a megelőző jogi munkára, ami hosszú távon jelentős költségmegtakarítást eredményez ügyfeleinek. A modern jogi kihívásokra, mint például a kriptovaluták szabályozására és adózására is felkészült, bátran lehet keresni az alábbi elérhetőségek egyikén: https://iroda.iko.hu/ [email protected]
Érdekelnek a szabályozásról szóló események? Legyél Te is VIP tag a Discord csatornánkon, ahol állandóan frissülő hírfolyamunkban első kézből értesülhetsz az eseményekről! Még több hírt és információt olvasnál? Iratkozz fel YouTube csatornánkra! Ha pedig segítőkész és informatív kripto közösségre vágysz, látogass el Discord csatornánk valamennyi szobájába.
Mit jelent a Btk. módosítása a kriptora nézve? – Interjú dr. Kocsis Istvánnal
/eur-lex.europa.eu, dlapiper, amlcube, identity.com, kpmg/