A kriptovaluták fellendülésének hajnalán, a 2010-es évek első felében nagyon gyakori jelenség volt, hogy az early adopterek személyesen adták-vették a bitcoint és az egyéb kriptovalutákat (peer-to-peer, vagy P2P). Manapság a mainstream tőzsdék és váltók elterjedésével ez a jelenség arányaiban visszaszorulóban van, de továbbra is sokan vannak, akik ily módon szeretnének kereskedni kriptojukkal.
Bár léteznek online platformok is a peer-to-peer (P2P) adásvételekre, ebben a cikkben kifejezetten a személyes találkozókra fókuszálunk. Megnézzük, hogy mire érdemes figyelni, mik a kockázatok, és hogyan mehetsz biztosra, hogy biztosan ne verjenek át!
Adózni P2P esetében is kell!
Sokan vannak, akik számára azért tűnik szimpatikusnak a személyes adás-vétel, mert azt gondolják, ilyenkor nincs adókötelezettségük, és megkerülik a rendszert. Számukra rossz hír, hogy az adózási szabályok a személyes tranzakciókra is vonatkoznak. A jelenlegi (2025-ös) állapot szerint a feketedoboz-elvet követve a tárgyévi realizált ügyletekből származó összesített nyereség után kell adózni. Az adókötelezettség a tranzakció módjától független. Részletesebben a kriptoadózásról ebben a cikkünkben olvashatsz.
Való igaz, hogy a hatóságnak egy fokkal nehezebb észlelnie az ilyen tranzakciókat, ám ez a kötelezettségen mit sem változtat.
A Kripto Akadémia nem támogatja az adóelkerülés semmilyen formáját. Bár ez mindenkinek a saját felelőssége (ahogyan az esetleges következményekkel járó terhek vállalása is), nem javasoljuk, hogy az adózási kötelezettség megkerülése céljából válasszátok a P2P kriptovaluta-kereskedést.
Keress megbízható partnert!
Ha a személyes adásvétel mellett döntesz, először egy megbízható partnert kell találnod. Az internet inkognitója mellett nehéz 100%-ban átvilágítani a jelentkezőket, azonban vannak árulkodó jelek.
- Gyanús Facebook-profil: Újonnan létrehozott fiók, kevés ismerőssel és kamu fotókkal
- Nyelvhasználat: Ha tört magyarsággal, értelmetlenül beszél, keveri a tegezést és a magázást, akkor nagy valószínűséggel csalóval van dolgod
- Csatlakozási dátuma: Ha valaki nemrég csatlakozott egy Discord-szerverhez vagy Facebook-csoporthoz, az kockázati tényező lehet
A részletek egyeztetésekor érdemes rákérdezni néhány részletre. Például mióta foglalkozik az illető kriptovalutákkal, esetleg kérni korábbi referenciákat. Egy kis odafigyeléssel ki lehet szűrni, hogy épp akkor próbálja-e a válaszokat kitalálni, vagy van-e már gyakorlata.
Kriptovalutákkal foglalkozó Discord-szervereken is előfordulnak P2P hirdetések. Itt a regisztráció dátuma mellett érdemes ellenőrizni, hogy mikor csatlakozott az illető szerverhez, és mennyire aktív ott. Ha régóta lelkes tagja a közösségnek, esetleg voltak már korábbi hirdetései is, az mindenképpen pozitív jel. Ha azonban csak 1-2 napja csatlakozott a szerverhez, az valószínűleg egy piros zászlót jelent.
A találkozót kizárólag nyilvános helyen bonyolítsátok le!
A találkozó egyeztetése előtt érdemes előre megbeszélni a legfontosabb részleteket. Ilyenek például:
- Árfolyam: A P2P adásvételeknél gyakori, hogy néhány %-kal a középárfolyam alatt történik az eladás így aki a készpénzzel fizet, gyakran egy kisebb árfolyamnyereségre is szert tud tenni – ez az „ára” annak, hogy közvetlen készpénzhez jut a másik fél. Emellett fixáljátok, hogy melyik tőzsde mikori árfolyamát veszitek irányadónak. Ne feledd, hogy a tőzsdék között komoly különbségek lehetnek a likviditás függvényében. Ez a nagyobb kriptopénzek, mint a BTC vagy az ETH esetében általában nem jelentős, de a kisebb altcoinoknál már az lehet.
- Tranzakciós díjak: főleg a drágább díjakkal működő hálózatok esetében érdemes előre tisztázni, hogy ki fogja fizetni, hogy a helyszínen ebből már ne legyen félreértés.
- Konfirmációk: már előre érdemes megállapodni, hogy milyen hálózatot fogtok használni, és ezen hány konfirmációt fogtok megvárni személyesen, mielőtt elbúcsúztok egymástól.
Ha ezek megvannak, akkor következhet a helyszín kiválasztása.
Nagyon fontos: mindenképpen egy nyilvános, forgalmas helyen találkozzatok, mint például egy belvárosi kávézó vagy gyorsétterem! Külön jó, ha kamerával felszerelt helyszínt választatok.
Soha ne menj fel egy ismeretlen személy lakására, vagy ne menj bele egy félreeső helyszínbe! Ha a partnered ezekhez ragaszkodik, akkor engedd el az üzletet. Nem állítjuk, hogy mindenképpen rossz szándék vezérli, de ez az a pont, amiben a legtöbb veszély rejlik. Ezek nagy részét azonban ki tudod szűrni a nyilvános helyszín kiválasztásával.
Hogyan zajlik maga a P2P adásvétel?
Lehet, hogy úgy érződik, a fentiekben kicsit túldramatizáltuk a helyzetet. Normális esetben a partnered is ugyanezeket az irányelveket fogja követni, így komplikációktól mentesen létrejöhet a találka. Itt már kevés dolog mehet félre.
Érdemes a helyszínre egy mobiltelefonos tárcával érkezni, mert a QR-kódot beolvasni egyszerűbb és biztonságosabb, mint manuálisan begépelni a címet. Nem árt, ha van egy külön P2P tranzakciókra létrehozott tárcacímed. Ezzel elkerülheted, hogy egy hiba miatt több kriptot utalj, mint amennyit terveztél, illetve partnered még véletlenül sem fogja látni az anyagi helyzetedet.
Talán mondani sem kell, de a készpénzt minden esetben át kell számolni, az utalási tranzakció lefutását pedig megvárni (vagy legalább az előre megbeszélt mennyiségű konfirmációt lassabb hálózatok esetében).
Nagyobb összegű tranzakciónál érdemes egyszerű adásvételi szerződést készíteni. Ebben rögzítsétek, hogy mennyi kriptovaluta mennyi fiatért cserélt gazdát, majd ezt aláírásotokkal két tanú (akik lehetnek a barátaitok, akik elkísértek titeket) előtt hitelesítitek. Ez különösen fontos lehet, ha később bizonyítanod kell a pénz eredetét.
Nagyobb összegű tranzakciók esetében nagyon fontos áttekinteni a pénzmosással kapcsolatos szabályokat. Az ilyen tranzakciók esetében eredetigazolást is érdemes kérni, hogy ne merüljön fel gyanú egy esetleges későbbi hatósági ellenőrzés során. A készpénzes tranzakciók maximális mértéke Magyarországon 1-3 millió forint között mozog, attól függően, hogy magánszemélyek vagy vállalkozások között megy végbe.
Ki akar személyesen kriptot venni vagy eladni?
Erre a kérdésre annyi válasz ahány ember, de van néhány gyakori motiváció. A vételi szándéknál általában arról van szó, hogy az adott illető rendelkezik készpénzzel, akár dollárban, és meg akarja spórolni az átváltással, bankolással, utalással járó tranzakciós költségeket. Illetve másik népszerű indok, hogy ily módon néhány %-kal olcsóbban akar bevásárolni (ezt fentebb már említettük).
Eladásnál szintén nagyon prózai motivációkat lehet elképzelni: a kriptotulajnak gyorsan van szüksége készpénzre, esetleg el akarja kerülni a tárcáról tőzsdére utalás, tőzsdén eladás, tőzsdéről kiutalás számlára, számláról pénzfelvétel lassú procedúráját.
Fontos megérteni, hogy a P2P kereskedelem önmagában nem jelent automatikusan gyanús tevékenységet. A legtöbben egyszerűen csak praktikus okokból választják ezt a módszert. Az interneten ráadásul sokkal kifinomultabb csalási módszerek léteznek, mint a személyes találkozó, ami a fenti óvintézkedések betartása mellett valójában az egyik legbiztonságosabb módszer lehet.
Összefoglalás
Ha figyelsz a cikkben leírt biztonsági szempontokra, nagy valószínűséggel problémamentesen lebonyolíthatod a személyes kripto adásvételt. Még egyszer nézzük meg a legfontosabb pontokat:
- Amennyire lehetséges, ellenőrizd a partner hátterét
- Csak nyilvános helyen találkozz
- Várd meg a tranzakció végleges megerősítését
- Ne feledkezz meg az adózási kötelezettségről
Ha érdekel a kripto, várunk szeretettel Discord-szerverünkön, ahol a kriptohoz köthető dolgok adásvétele mellett természetesen számos egyéb tartalommal is találkozhattok.