Ez a cikk egy tavalyi cikkünk frissített és kibővített változata
A Revolut egy brit fintech, vagyis egy innovatív pénzügyi szolgáltatásokat kínáló vállalat. A Revoluthoz alapesetben egy mobilos alkalmazás és egy fizikai bankkártya tartozik. Fő értékajánlata az ingyenes, jutalékmentes váltás lehetősége különböző valuták között. Emellett a bankokhoz képest olcsóbb pénzügyek intézését ígéri. A Revolut pedig egy ideje már kriptopénzeket is támogat.
A „jobb, mint a bankod” szlogennel villogó alkalmazást már közel hét millióan töltötték le csak Európában és népszerűsége folyamatosan növekszik. Napi 1,1 millió, és havi 3,7 millió aktív felhasználója van. Idén májustól már a magyar forintot is támogatja, ezért érdemes egy közelebbi pillantást vetni a Revolutra.
Ebben a bemutatóban kitárgyaljuk a Revolut legfontosabb funkcióit, megvizsgáljuk az erős és gyenge oldalait is. Kitérünk a kriptovalutákra és arra, hogyan használhatja ki az egyszerű kriptós is a Revolut előnyeit.
Hogyan működik?
A Revolut előtt is léteztek már olcsó fintech megoldások, mint a TransferWise vagy a CurrencyFair. Ezek peer to peer hálózaton keresztül működnek: a rendszerük úgy párosítja a nemzetközi utalási kérelmeket, hogy azok országhatárokon belül egyenlítődjenek ki, így azok a lehető legolcsóbbak maradnak.
A Revolut egy másik megoldást használ: ott bankközi árfolyamon tudunk váltani és utalni, a legkedvezőbb rátával és ingyenesen. Működésben közelebb áll tehát egy hagyományos bankhoz, egyfajta virtuális bankként működik.
Milyen előnyöket biztosít?
- Jól használható és egyszerű telefonos alkalmazás
- Ingyenes értesítések
- Több virtuális kártya
- Olcsó külföldi vásárlás: a telefon helyadatai alapján a kártyát használva mindig helyi pénzben fizetünk
- havonta 200 euróig (kb. 67 000 Ft) ingyenes készpénzfelvétel több mint 120 országban. Prémiummal ennek a limitnek a duplája ingyenes.
- gyakorlatilag egy IBAN és egy Egyesült Királyságbeli bankszámlád is lesz
De akkor honnan van pénzük?
Szinte konkurencia nélküli a Revolut költséghatékonysága, de felmerülhet a kérdés, hogy ők miből keresik a kenyeret? Tudni kell, hogy a Revolut egy négy évvel ezelőtt létrejött vállalat, 2018 év végén még 38 millió eurós veszteséget termeltek és ez idáig a befektetőik pénzéből éltek. Idén még egy újabb befektetési körben fognak tőkét bevonni, de a befektetők bizakodóak lehetnek, ugyanis a Revolut növekedése az előrejelzések szerint jövőre sem fog megállni. A bevételük folyamatosan növekszik. Az 2018-ban majdnem ötször annyi volt, mint 2017-ben és jövőre várhatóan háromszor annyi lesz, mint 2018-ban – összegben ez kb. 200 millió eurót jelent.
Bevételi forrásaik pontokba szedve:
- Prémium tagok és üzleti ügyfelek díjai
- Részesedés a kártyás fizetési jutalékból a MasterCard-nál
- Egészségbiztosítás (igen, ilyenre is lehetőség van)
- Személyi kölcsönöket is ad, kamattal
- Limit feletti készpénzfelvételek, hétvégi váltások és sürgős utalások díjai
- Az utolsó ponthoz kapcsolódóan érdemes hozzátennünk, hogy az ingyenes váltás nem mindig teljesen ingyenes: hétvégén, amikor a Forex piac zárva tart, a Revolut 0,5-2% jutalékot szed tőlünk egy tranzakcióért. Létezik havi és éves limit is, havi 6000 euróval (kb. 2 millió forinttal) tudjuk maximálisan feltölteni, felette az összeg 0,5%-át zsebeli be a Revolut. Ezek a buktatók simán elkerülhetőek, ha egy egyszerű hétköznapi felhasználó vagy és egy parányit előre gondolkodsz.
Használat
A hivatalos oldalról kiküldheted a telefonodra a letöltés linkjét. A regisztrációhoz először is meg kell adni a telefonszámodat, utána saját arcod, majd valamilyen hivatalos okmány lefényképezésével igazolnod kell személyazonosságodat. A hitelesítési folyamat 10 perctől 2 óráig is tarthat, a cikk szerzőjének kb. 20 perc alatt készült el a számlája.
Nem maradt más hátra, mint kiválasztani a pénznemet és feltölteni az egyenlegedet a hagyományos bankkártyádon vagy egy beutaláson keresztül. Mivel a Revolut már támogatja a forintot, forint egyenlegünket egy magyar bankkártyával is felölthetjük, ez pedig teljesen ingyenes. Ugyanígy ingyenesen tudjuk átváltani pl. euróra, amíg a forex piacok nyitva tartanak (ez vasárnap este 11:05 -től péntek este 11-ig tart).
Ha 10 eurónál (kb. 3200 Ft) nagyobb összeggel töltötted fel a számládat, jogosult vagy kérni egy fizikai Revolut kártyát, ami kb. 20 nap alatt érkezik meg postán Magyarországra, pontosan, a Revolut által megszabott határidőre. Normális esetben a kártya pénzbe kerül, ha ezen a linken regisztrálsz, akkor viszont ingyenes.
A kártyádat az első fizetéssel tudod aktiválni. A Revolut alkalmazás mindig villámgyorsan, egy notification-ben értesít a mobilod kijelzőjén a legutóbbi vásárlásodról. Ez is kényelmesebb és olcsóbb, mint egy banki sms szolgáltatás.
Egy ilyen tokban érkezik meg a kártya
A legfontosabb költségek és limitek
A számlavezetés, az utalás és a feltöltés is jutalékmentes, de nem árt, ha tudod, hogy mi az, amiért fizetned kell. Ezek pedig a következők:
- A Forex piac hétvégi zárva tartása alatti tranzakciókért 0,5-2% -os tranzakciós költséget számolnak
- Prémium tagság, ami havonta 2200 forintba kerül, ha szeretnénk magasabb készpénzfelvételi limitet, korlátlan (6000 EUR feletti) utalásokat, utazási biztosítást, alapértelmezett és ingyenes „turbó transzfert” vagy az ügyfélszolgálaton magasabb prioritást a listán.
- 200 euró feletti készpénzfelvételnél 2%-os jutalék
- Ingyenes számla keretén belül cc. 1800 Ft-ba kerül egy gyorsított transzfer egy másik bankszámlára
- Az üzleti számla díja
Kriptopénzek (nem)támogatása
Jelenleg a Revolut öt kriptopénzt támogat: bitcoint, bitcoin casht, ripplet, ethereumot és litecoint. Ezek már a hitelesített ingyenes számlákhoz is elérhetőek -régebben még csak prémium tagok használhatták a kriptovalutákat.
Az említett támogatás kimerül annyiban, hogy vásárolhatsz a listázott kriptopénzekből, tarthatod őket az egyenlegeden és átküldheted, ill. fogadhatod azokat más Revolut júzerektől. Kijárat azonban nincs. Tehát semmilyen tárca címére nem fogod tudni kiutalni kriptopénzeidet, ahogy beutalni sem tudsz majd Revolut számládra egy külsős tárcából.
Ebből következően a privát kulcsaidat sem birtoklod, tehát a szolgáltatás inkább felel meg egy Coinbase-nek, mint egy tárcának.
A kriptopénz menüpontra kattintva pedig egy csomó felhasználási feltételt el kell fogadnod, ami arról szól, hogy azok értékét és árfolyamát nem biztosítja semmi, nincs visszatérítés, ez egy nagyon kockázatos és szabályozatlan dolog, stb., a gyakorlottabbak már több helyen találkozhattak ilyennel.
Így használhatod a legjobban ha kriptoban utazol
A legolcsóbb módja jelenleg, hogy BTC-t vagy más kriptopénzeket vásárolj egyszerű forintos számláddal a következő:
- A forintos kártyáddal feltöltöd a Revolut forint egyenlegedet (ingyenes)
- Revoluton átváltod a forintot euróra amíg forex piacok nyitva vannak (ingyenes)
- Nyitsz egy crypto.com accountot
- Beutalsz eurót a crypto.com accountodra SEPA utalással (ingyenes)
- Vásárolsz a crypto.com-on BTC-t (ingyenes)
Ez a művelet nagyjából egy napot vesz igénybe, főleg a SEPA utalás lassítja, de ez a legolcsóbb (és nem a legkényelmesebb) megoldás a BTC vásárlására. A régi trükk, miszerint a Coinbase-re utalsz és Coinbase Pro-ra átküldesz, majd ott váltasz ingyenesen, már nem működik.
Ha ezen a linken keresztül regisztrálsz, a fizikai bankkártyát ingyen megkapod
Mit tud még?
- Azonnali tranzakciók Revolut számlák között – talán ez az egyik legfontosabb fícsör amiről eddig nem beszéltünk, de nincs is értelme tovább ragozni: ha egy ismerősödnek van Revolutja, azonnal utalhatsz neki
- Vault – gyakorlatilag takarékszámlaként működik, havi limitet és célokat állíthatsz be és egy különálló zsebbe tehetsz félre.
- Büdzsé – az összes utalásodról és fizetésedről részletes statisztikákat kapsz, azon belül is különböző dolgokra szűrhetsz. Jól jön, ha szeretnéd átnézni pénzügyeidet vagy épp a jövőben szeretnél tudatosabban költeni.
- Költségfelosztás egyszerűen – Egyszerűen feloszthatod az éttermi számlát, ha a társaság mindegyik tagja Revolutot használ. Te fizetsz, ők pedig egy linken keresztül neked térítenek.
- Virtuális kártya – internetes vásárlásokra, biztonsági okokból, mindig jól jön.
- Biztonság – egy gombnyomásra kikapcsolható az érintős fizetés, kikapcsolható a mágnescsík, az ATM-es készpénzfelvétel és befagyasztható a számla is, anélkül, hogy bármilyen ügyfélszolgálatot meg kéne keresned.
- Értékpapírok – díjmentesen férhetsz hozzá több értékpapírhoz, akár törtrészeket is vásárolhatsz.
Büdzsé képernyő, váltás képernyő, és a havi egyenleg képernyő
Beszéljünk a hátrányokról
A Revolut sajnos így sem teljes értékű számla, annak ellenére sem, hogy magát a bankkártyát sok esetben kiváltja.
Előfordult már, hogy több online bolt vagy egy szolgáltató prepaid (feltöltős) kártyának ismerte fel a Revolut kártyát és nem engedett fizetni vele. A fél év alatt néhány fizikai boltban is előfordult, hogy nem tudtam fizetni, majd a régi beszúrós módszerrel már működött. Ha pedig gond van, nincs hová besétálnunk, az online ügyfélszolgálat pedig nagyon lassú, az ki van zárva, hogy 10 perc alatt megoldasz egy felmerülő problémát.
Ilyen apró probléma lehet, hogy ha a Revolut észleli, hogy rendszeres időközönként érkezik a számládra nagyobb összeg (pl. fizetés), akkor elkéri a fizetési jegyzékedet. Amíg ezt be nem küldöd, és nem hagyják jóvá, nem tudod használni a kártyát sem. Más fintech szolgáltatóak ezt már jobban megoldották, ill. engedtek egy kis türelmi időt.
Mivel egy fiatal cégről van szó, probléma lehet még, hogy a magyarországi betétesek pénzét még nem védi egyetlen betétbiztosítás sem (annak ellenére sem, hogy kaptak európai banki licencet – ezt sokan rosszul tudják), nagyobb pénzt nem érdemes rajta tartani, így leginkább második számú vagy tartalék bankkártyának ajánlatos használni.
Kinek jó?
A Revolut előnyeit legfőképpen azok élvezhetik, akik gyakran utaznak külföldre, de az évente egyszer vagy párszor külföldön nyaralóknak is egészen biztosan megkönnyíti és olcsóbbá teszi a kintlétet, hiszen a számlavezetés nem kerül semmibe. Szintén nagyon alacsony a belépési küszöb, költségét nézve gyakorlatilag nulla, időben pedig pár perc nyomkodás, majd legfeljebb pár óra várakozás után bevetésre kész az új bankszámlánk – ezért már megéri megcsinálni mindenkinek, akinek jól jönne egy második számú vagy tartalék bankkártya.
Mivel túl sok pénzt tényleg nem éri meg tartani rajta, ha szülő vagy, a gyerekeid zsebpénzét bátran ráküldheted. Ha sokat bulizol és szombat este általában mindenedet elhagyod egy ismeretlen szórakozóhelyen, inkább a Revolut kártyádat vidd el, azt egy pillanat alatt letilthatod az appon keresztül, majd olcsón igényelhetsz egy újat. A barátok vagy kollégák közötti kisösszegű utalásokra is kényelmesen használható.
Ha ezen a linken keresztül regisztrálsz, a fizikai bankkártyát ingyen megkapod
Összegzés
A Revolut olcsóbb, kényelmesebb és egyszerűbb az átlagos banki appoknál.
Én hónapok óta használom, főleg amiatt, hogy gyakran utazom a határon túlra és eurós számlákra is küldözgetek pénzt. Az ügyfélszolgálat viszont nagyon lassú, ráadásul első körben egy csetbot fogad, ami a legkevésbé sem nyerte el a tetszésem, a legegyszerűbben összerakott angol mondatból sem tudott rájönni, hogy mit is akarok tőle. Élő ügyfélszolgálatosra pedig több mint 10 órát kellett várni.
A havi és éves felső limitek miatt elképzelhető, hogy egy vállalkozó vagy egy jól fizetett szakember fizetésének a teljes része „nem fér bele” az ingyenes számla kereteibe és emiatt díjakat kell fizetni, szóval ne rohanjunk egyből megszüntetni a hagyományos bankszámlánkat.
A Revolutban viszont pont az a jó, hogy egy kis finomhangolással mindenki megtalálhatja a pénzügyeire és igényeire szabott, a jelenlegi banki kínálattól mindenképpen olcsóbb felhasználási módokat. A belépési küszöb alacsony, bárki kipróbálhatja, az ingyenes számla lényeges dolgokban nem korlátoz és eldöntheti, hogy szeretné-e használni a jövőben.
