Jogosulatlan trezorlátogatások, orosz pénzek és pénzmosás-gyanú: így jutott bankcsődbe az Alta Banka. Tíz nap telt el a választástól a tulajdonos előzetes letartóztatásáig. A tulajdonost azzal gyanúsítják, hogy több mint 45 milliárd dinárt vitt ki a bank trezorjából.
Péntek este még működött, szombat reggelre bezárt. A szerb jegybank egyetlen éjszakai bejelentéssel vonta vissza a belgrádi Alta Banka engedélyét. Két nappal később a tulajdonost letartóztatták. Az ügyészség szerint több mint 45 milliárd dinárt vihetett ki a bank saját trezorjából. Miközben Paraguayban a Ueno Bank összeomlása tartotta lázban a pénzügyi világot, a bankcsőd Európában, Magyarország déli szomszédjánál is lecsapott.
Éjszakai bejelentés, zárva maradt fiókok
A Szerb Nemzeti Bank (NBS) az RTVI szerint október 30-án döntött az Alta Banka engedélyének visszavonásáról. A döntést a N1 szerint az éjszaka folyamán tették közzé. A bank még aznap leállította a kártyás fizetést, a belföldi és külföldi utalásokat, és bezárta a fiókjait.
A Reuters jelentése alapján a jegybank előbb likviditási korlátozásokkal próbálkozott. A bank helyzete azonban tovább romlott, és nőtt a kockázata annak, hogy nem tudja teljesíteni a kifizetéseket. Az olasz Il Nordest a hétvégén hosszú sorokról számolt be a bank ATM-jei előtt, ahol az ügyfelek hiába próbáltak pénzt felvenni.
November 3-án a Belgrádi Kereskedelmi Bíróság hivatalosan is megnyitotta a csődeljárást, és a Telegraf szerint a Betétbiztosítási Ügynökséget (AOD) nevezte ki csődgondnoknak.
Mi történt az Alta Banka trezorjában?
A szervezett bűnözés elleni ügyészség (JTOK) november 2-án három embert vett őrizetbe. A Telegraf szerint Davor Macura tulajdonost, a trezor- és készpénzkezelési osztály igazgatóját, valamint egy trezoros munkatársat. A letartóztatások előtt, október 31-én és november 1-jén átkutatták a bank helyiségeit és Macura lakását.
Így törték fel a Binance-et: hónapokon át készítették elő a támadást – Kripto Akadémia
A Kurir által közölt ügyészségi közlemény szerint a két munkatárs vagy átadta Macurának a trezorbelépő kártyát, vagy a saját kártyájával és jelenlétével engedte be. A gyanú szerint így jogosulatlanul jutott be a trezorba, és nagyjából 45 milliárd dinárnyi hasznot szerzett. Az OCCRP a pontos összeget is közölte: 45 556 596 250 dinár, ami több mint 427 millió dollár. Az Alo Online által átvett számítás szerint ez mintegy 382 millió euró.
A Belgrádi Felsőbíróság november 4-én 30 napos előzetes letartóztatást rendelt el mindhárom gyanúsítottal szemben. A Press szerint a bíróság a tanúk befolyásolásának veszélyére hivatkozott, Macuránál a szökés veszélyére is. A Vreme szerint Macura a kihallgatáson tagadta a vádakat.
Gyorsan nőtt, sok állami ügyfele volt
Az Alta Banka 1979-ben indult Jugoszláv Nemzetközi Gazdasági Együttműködési Bank néven, később JUBMES Banka lett. A Kurir szerint Macura pénzváltója 2019 májusában vásárolta meg az állami részesedést, és ezzel a legnagyobb tulajdonos lett.
A pénzintézet nem tartozott a legnagyobbak közé. Ivan Radak, a Forbes Srbija munkatársa a N1-nek azt mondta, hogy a leggyorsabban növekvő bankok egyike volt, de mérlegfőösszeg alapján csak a kilencedik Szerbiában. A Novosti adatai szerint 621 alkalmazottja és 66 481 ügyfele volt: 56 390 magánszemély és 10 091 jogi személy.
A Vreme szerint a bank súlyát nem a mérete adta, hanem az, hogy kik voltak az ügyfelei. A N1 szerint az Alta intézte többek között a belügyminisztérium és az EPS áramszolgáltató pénzforgalmát is. A közvélemény a bankot a Szerb Haladó Párthoz közelinek tartja. Macura ugyanakkor beperelte azokat a lapokat, amelyek ezt írták. Az időzítés is beszédes: az OCCRP felidézi, hogy kevesebb mint két héttel korábban Vučić pártja elveszítette az október 25-i választást.
Orosz szál és pénzmosás-gyanú
A bankcsőd különösen súlyosan érinti a Szerbiában élő oroszokat. A Meduza szerint az Alta azon kevés helyi bank egyike volt, amely emigrált orosz állampolgároknak is nyitott számlát. Ezeknek az ügyfeleknek most a fizetése és a megtakarítása is be van fagyasztva.
A Financial Times (a N1 összefoglalója alapján) arról írt, hogy a bank pénzmosás gyanúja miatt nemzetközi vizsgálat célpontja is lett. Szerb tisztviselők a lapnak azt mondták, hogy 2022 után az Alta fontos szerepet játszott orosz magánszemélyek és cégek pénzének mozgatásában. A bank betétállománya tavaly év végére a háború előttinek több mint ötszörösére nőtt. 2022-ben a devizakockázati mutatója 42 százalék volt, miközben a szabályozás legfeljebb 20 százalékot enged. A bank ezt a nagy rubelbeáramlással magyarázta.
Észak-Macedóniában is pánikot okozott
Az Alta 2025-ben megvette a bitolai Stopanska Bankát, amely később Alta Banka a.d. Bitola néven működött tovább. A Vreme szerint Észak-Macedónia ideiglenes vezetést rendelt el a bitolai banknál. Azon a szombaton, amikor Szerbiában visszavonták az engedélyt, ott nagyjából kétmillió eurót vettek fel. Az Il Sole 24 Ore szerint a lakossági ügyfelek kártyás költését heti 10 000 dénárban, vagyis kb. 163 euróban maximálták. Andrej Zsernovszki ellenzéki képviselő azt állítja, hogy több mint 50 millió eurót utaltak át sürgősen Észak-Macedóniába. Ezt hatóság eddig nem erősítette meg.
Mit kapnak vissza a betétesek?
A szerb betétbiztosítás betétesenként 50 000 euróig véd. A Novosti szerint ez magánszemélyekre, egyéni vállalkozókra, valamint mikro-, kis- és középvállalkozásokra vonatkozik, a számlák számától és a devizanemtől függetlenül. A kifizetést a Banka Poštanska štedionica intézi. Az AOD a Niške vesti szerint hét munkanapon belül köteles elkezdeni a kifizetést, a betétesek pedig három évig vehetik fel a pénzüket. Az ügynökség szerint a betétbiztosítási alapban elég pénz van minden biztosított összegre.
A 4 milliárd dolláros rejtély – Kripto Akadémia
Ami 50 000 euró fölött van, azért csődhitelezőként lehet jelentkezni. Radak a N1-nek elmondta, hogy a sorban előbb az állam, aztán a jegybank következik, majd a többi hitelező. A tulajdonosok valahol a hetedik helyen állnak, ha marad még valami a csődtömegben. A Kurir arra figyelmeztet, hogy a hiteleseknek a csőd alatt is fizetniük kell a törlesztőrészleteket.
Kérdések a jegybank körül
Az ügy a felügyeletre is rossz fényt vet. A Novosti szerint az ügyészség az Altából külföldre irányuló pénzmozgásokat vizsgálja. Az RTVI beszámolója szerint a jegybank mind a négy alelnöke azt kérte az ügyészségtől, derítse ki, ki tudott a bank problémáiról, és miért nem léptek korábban. Szerintük a bank beszámolói jelentősen eltértek a valós helyzetétől. Veroljub Dugalić, a Szerb Bankszövetség volt főtitkára a N1-nek azt mondta: a fő kérdés az, mit csinált a jegybank az elmúlt években, hiszen ő felügyelte a bankokat. (Ismerős lehet a helyzet a hazai jegybank körül is.)
Két bankcsőd egy héten
Egy hét alatt két kontinensen két bank zárt be egyik napról a másikra, és mindkét helyen ugyanaz volt a kép: zárt fiókok, befagyott számlák, és a betétesek a betétbiztosításra várnak. Az Alta-ügy azt mutatja meg, hogy egy bankcsőd nem mindig a mérlegben kezdődik. Néha a trezor ajtajánál, illetve állami szinten.
Ezért kerül újra előtérbe az önrendelkezés. A saját tárcában, saját kulccsal őrzött bitcoin vagy egyéb más kriptovalutanem fagyasztható be egy éjszakai jegybanki döntéssel, és trezorkártya sem kell hozzá. Ennek persze ára van: a bitcoin árfolyam ingadozása teljesen más jellegű kockázat, mint egy banki betété, és a saját kulcs őrzése a tulajdonos felelőssége. Aki viszont a bitcoint választja, nem egy bankvezető kulcskártyájától függ, hanem a saját döntésein múlik a pénze. Hogy ez kinek ér többet, az nem a napi árfolyamon dől el, hanem azon, ki kinek a kezébe adja a megtakarítását.
Véleményed szerint, hazánkban is bekövetkezhet egy hasonló eset? Legyél Te is tag a Discord csatornánkon és vitassuk meg a legfrissebb gazdasági eseményeket. Kövesd Velünk online a szektor kriptopénzügyi híreit és elemzéseit, ahol naprakész hírfolyamunkban és jelentések szobánkban követheted a kriptovalutákkal és a világgazdasággal kapcsolatos eseményeket!
Nincs VIP tagság, nincs előfizetés, egységben az erő! Még több hírt és információt olvasnál? Iratkozz fel YouTube csatornánkra! Ha pedig segítőkész és informatív kripto közösségre vágysz, látogass el Discord csatornánk valamennyi szobájába.
/occrp, reuters, n1, telegraf, kurir, vreme, kurir biznis, alo online/