A Lightyear nem csak a magyar befektetéseket forradalmasítja: a Bitcoin és Ethereum ETP-k már a Lightyear Tartós Befektetési Számlákon is elérhetők. Érdemes lehet kihasználni az 5 év utáni adómentes lehetőségeket?
A pénzügyi világ folyamatosan változik, és a digitális eszközök térnyerése már megkérdőjelezhetetlen. Ami még vonzóbbá teszi a kriptovalutákat a magyar befektetők számára, az a lehetősége, hogy a hozamokat adómentesen realizálják. A gyorsan terjeszkedő Lightyear befektetési platform új kriptokövető termékei révén ez a lehetőség karnyújtásnyira került. De pontosan mit kínál a platform, és hogyan illeszthető be ez a megoldás egy tudatos magyar portfólióba?
A Lightyear kriptos kínálata: mi az ETP és miért fontos a bitcoin?
Bár a Lightyear alapvetően konzervatívabb, hosszú távú befektetésekre fókuszál (részvények, ETF-ek, pénzpiaci alapok), nem mehetett el szó nélkül a piac egyik legnagyobb slágere mellett. Az ügyféligényekre reagálva vezette be a platform az úgynevezett ETP-ket (Exchange Traded Product), azaz tőzsdén kereskedett termékeket, amelyek közvetett kitettséget biztosítanak a kriptovaluták árfolyamához.
Jelenleg a Lightyear kínálatában két vezető kriptoeszköz ETP-je érhető el (mindkettő a WisdomTree kibocsátásában):
WisdomTree Physical Bitcoin (WBIT): Ez a termék a Bitcoin árfolyamát követi. A Bitcoin továbbra is a piac legmeghatározóbb, legnagyobb piaci kapitalizációjú kriptoeszköze, amellyel szemben a befektetők szabályozott, hagyományos befektetési platformon keresztül szerezhetnek kitettséget, közvetlen tárcakezelés nélkül.
WisdomTree Ethereum ETP (WETH): Ez az ETP az Ethereum árfolyamát követi. Az Ethereum, a második legnagyobb kriptovaluta, amely a decentralizált pénzügyi (DeFi) megoldások, a NFT-k és az okosszerződések alapjául szolgál, szintén kulcsfontosságú eleme egy diverzifikált portfóliónak.
Ezek az ETP-k fizikailag fedezettek, ami azt jelenti, hogy minden részegységhez offline tárolt (cold storage) kriptovaluta-részesedés tartozik. Ez egy plusz biztonsági szintet jelent, bár maga a termék valójában egy hitelviszonyt megtestesítő értékpapír (ETN), amely a kibocsátó (WisdomTree) hitelkockázatát is magában hordozza. Fontos kiemelni, hogy az ETP nem azonos a tőzsdén közvetlenül vásárolt kriptoval, sem az EU-ban a szigorú UCITS-szabályok miatt még nem elérhető spot Bitcoin ETF-ekkel!
Adóoptimalizálás a magyar befektetőkért: a TBSZ és a kripto találkozása
Miért számít ez áttörésnek a magyar befektetők számára? A Lightyear platform egyik legnagyobb előnye, hogy a TBSZ-t (Tartós Befektetési Számlát) ingyenesen kínálja magyar ügyfeleinek.
A hozamtermelő és kriptos ETF-ekről, valamint az iparággal kapcsolatos események időről-időre felbukkannak a Kripto Akadémia discord szerverén, ahogyan a VIP chat szobában is. Ha ki szeretnéd próbálni a Kripto Akadémia VIP csoportját, akkor ezzel kapcsolatban van egy remek hírünk! Egy hónapos VIP tagságot kaphat bárki az alábbi promóció keretein belül.
A WisdomTree Physical Bitcoin (WBIT) és a WisdomTree Ethereum ETP (WETH) papírjait eléred az Lightyear felületén. A WBIT és a WETH papírokat egy Tartós Befektetési Számlán is tarthatod a Lightyer-nél is, de kereskedhetsz is velük. A TBSZ számla előnyeiről ebben és ebben a cikkekben írtunk, ahol akár Bitcoin ETF-eket és ETN-eket is tarthatsz.
Ne feledd: A TBSZ-szel a hosszú távú megtakarítások ösztönzése a cél. Ha a számlanyitástól számított 5 év után veszel ki pénzt, a hozam adómentessé válik! 3 év után pedig 15% helyett csak 10% az adó.
A kripto ETP-k elérhetősége TBSZ-en belül egyedülálló lehetőséget teremt. A hagyományos kriptotőzsdéken realizált nyereségre 15% szja, plusz 13% szocho terhelhet (az összevont adóalap részeként), míg a Lightyear TBSZ-számláján vásárolt ETP 5 év után adómentes lehet. Ez hatalmas előny, amely jelentősen növeli a befektetők nettó hozamát.
- Költségek: A Lightyear kedvező díjazású platform: az ETP-k vétele és eladása általában díjmentes, de számolni kell a termék éves kezelési költségével (pl. a WisdomTree Bitcoin ETP esetében a TER 0,35% körül van) és a devizaváltási díjjal (a Lightyear 0,35%-os díjat számít fel). Mivel az ETP-k euróban vannak jegyezve, eurós befizetés esetén a devizaváltási díj elkerülhető.
Beférnek-e a Lightyear kriptos termékei a magyar portfólióba?
A válasz egyértelműen igen, de csak megfelelő arányban és tudatossággal!
Mielőtt belevágsz, jó ha tudod:
- Kockázati besorolás: A kriptovaluták (és az azokat követő ETP-k) rendkívül volatilis, magas kockázatú eszközöknek minősülnek. A Lightyear is figyelmeztet, hogy ezek a termékek nem alkalmasak kezdő befektetők számára.
- Arányok és diverzifikáció: Egy jó magyar portfólió alapját továbbra is a nyugdíjcélú (TBSZ-es) részvény ETF-ek (pl. globális, diverzifikált alapok, mint az S&P 500 vagy a Világ index) és az állampapírok/pénzpiaci alapok (a Lightyear-en is elérhető BlackRock MMF-ek) adják. A kriptos ETP-k a portfólió spekulatív, magas hozam-potenciállal rendelkező részét képezhetik, de a szakértői konszenzus szerint arányuk ne haladja meg a teljes portfólió 1-5%-át.
- Hosszú távú stratégia: A TBSZ adókedvezménye miatt a kripto ETP-t is hosszú távon (minimum 5 év) érdemes tartani. Ez egybevág azzal a Lightyear-filozófiával, amely a hosszú távú befektetőket célozza meg, szemben a rövidtávú, spekulatív kereskedéssel.
Összegzés: A Lightyear Bitcoin és Ethereum ETP-i a kockázatvállaló, tapasztalt magyar befektetők számára ideális kiegészítői lehetnek a TBSZ-alapú portfóliónak, kiaknázva a dupla előnyt: a kriptovaluták növekedési potenciálját és a magyar adórendszer által biztosított adómentességet.
Extra lehetőség a magyar portfólióban: a kriptos cégek részvényei a Lightyear platformon
A Lightyear platformon elérhető kriptovaluta ETP-k (Bitcoin, Ethereum) mellett van egy másik, közvetett módja is a kriptopiacra való belépésnek a magyar befektetők számára: a kripto szektorban tevékenykedő vállalatok részvényeinek vásárlása. Ezek a részvények szintén beilleszthetők a TBSZ-számlába, ezzel szintén kiaknázva az adóoptimalizálás lehetőségét.
A kincsvadászok új korszaka: 4 cég a Solana-ra esküszik – Kripto Akadémia
Kriptohoz köthető vállalatok részvényei (COIN, MSTR, bitcoinbányászok)
A Lightyear széles, több ezer nemzetközi részvényt felvonultató kínálatában megtalálhatók azok a cégek, amelyeknek a gazdasági teljesítménye szorosan kötődik a kriptovaluták, különösen a Bitcoin sikeréhez. Ezek a részvények egy stabilabb, hagyományosabb keretet biztosítanak a kripto kitettség megszerzéséhez, bár továbbra is magas volatilitásúak.
Kiemelt kripto-érintettségű részvények a Lightyear platformon:
- Coinbase Global, Inc. (COIN): A legnagyobb amerikai kriptovaluta tőzsde. Közvetlen kitettséget biztosít a teljes kriptopiachoz, mivel bevételeinek nagy része a kereskedési díjakból származik. A részvény ára szorosan összefügg a kripto hangulattal és forgalommal.
- Strategy Incorporated (MSTR): Bár technológiai cég, stratégiája a Bitcoin vásárlására fókuszál. A Strategy hatalmas mennyiségű Bitcoint halmozott fel vállalati tartalékként, így részvénye szinte egy Bitcoin-proxyként (Bitcoin helyettesítőjeként) működik.
- Kriptobányász cégek: Több bányászcég is elérhető lehet, mint például a Bitfarms (BITF), az IREN Limited (IREN), a Riot Platforms (RIOT). Ezek a vállalatok a bányászati tevékenységükön keresztül közvetlenül kapcsolódnak a Bitcoin ökoszisztémájához. A bányászcég részvények árfolyamát erősen befolyásolja a Bitcoin ára, a bányászati nehézség és az energiaköltségek.
A szektor ETF-ekben is elérhető: VanEck Crypto And Blockchain Innovators
A Lightyear kínálatában fellelhető az ETF-ek szektorában is kriptóval kapcsolatos termék. A VanEck Crypto And Blockchain Innovators ETF (DAGB) egy olyan alap, amelybe a magyar befektetők is fektethetnek.
- Jellege: Ez az ETF olyan részvényekbe fektet be, amelyek bevételeinek legalább 50%-a a digitális eszközök szegmenséből, a blokklánc-technológiából vagy az azt támogató infrastruktúrából (pl. félvezetőgyártás) származik.
- Előnye: Mivel egy UCITS-kompatibilis ETF-ről van szó, már önmagában megfelel a szigorúbb uniós szabályozásnak, és egy azonnali diverzifikációt tesz lehetővé a kriptopiaccal kapcsolatban álló részvények között. Például az alap portfóliójában is nagy súllyal szerepel a Coinbase és a Strategy.
10% Bitcoin hozam? Így szedi szét a piacot a Strategy! – Kripto Akadémia
Elemzés a magyar portfólió szempontjából
A kriptoval kapcsolatos részvények vásárlása a Lightyear platformon:
- Szabályozott környezet: Ezek tőzsdén jegyzett részvények, vagy ETF-ek, amelyek a Lightyear szabályozott keretrendszerében, akár TBSZ-számlán is megvásárolhatók. Ez ugyanazt az adómentességi potenciált kínálja 5 év után, mint a korábban tárgyalt ETP-k.
- Kockázat vs. hozam: A kriptós cégek részvényei is rendkívül magas hozamot, de vele együtt magas kockázatot is rejtenek. Még egy tőzsdén is jegyzett cég is jelentős árfolyamingadozásnak van kitéve, ha az alaptevékenysége a kriptopiaccal függ össze.
Azonban ezen cégek megvásárlásával a befektető nemcsak a Bitcoin/Ethereum árfolyamára, hanem a vállalati teljesítményre (menedzsment, termékfejlesztés, piaci részesedés) is fogad, ami plusz kockázatot, de egyben plusz hozamlehetőséget is jelent az árfolyamkövető ETP-khez képest.
A Lightyear kínálata tehát lehetővé teszi a magyar befektető számára, hogy rendkívül széles spektrumban, és ami a legfontosabb, a TBSZ adóelőnyeit kihasználva férjen hozzá a kriptopiachoz.
Összefoglalás: okos befektetés adóelőnnyel
A Lightyear platform a magyar piacot is meghódítva, az ingyenes TBSZ és a kriptokövető ETP-k bevezetésével áthidalta a szakadékot a hagyományos és a digitális pénzügyi világ között. A befektetők számára ez azt jelenti, hogy szabályozott környezetben, adóoptimalizált keretek között szerezhetnek kitettséget a piac két legnagyobb szereplőjéhez, a Bitcoinhoz és az Ethereumhoz. A kulcs a mértéktartás és a hosszú távú gondolkodás: egy kis arányú kripto ETP-vel a TBSZ-en belül a magyar befektetők is profitálhatnak a digitális forradalomból, a legális adóelőnyök teljes kihasználása mellett.
Ne maradj le a digitális arany adómentes lehetőségéről! A cikkben található tartalmat ne tekintsd befektetési tanácsadásnak. Mielőtt befektetnél alaposan járd körbe a témát, és csak annyit kockáztass, amennyinek az elvesztése nem okoz anyagi, illetve lelki terhet. A cikk létrejöttét egyetlen egy hazai pénzintézet sem támogatta, pusztán a példa kedvéért lettek megemlítve.
A cikk nyilvánosan elérhető információkon alapul. Az itt közölt tartalom kizárólag tájékoztatási célokat szolgál, és nem minősül befektetési tanácsadásnak. A befektetési döntések meghozatala előtt arra biztatjuk olvasóinkat, hogy végezzenek saját kutatást. A múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeni eredményekre.
/lightyear/