Hogy állunk vajon a felvett hitellel és a kihelyezett összegekkel?
Lassan két hónapja jelentkeztünk az Inlocknál felvett kölcsön és a kihelyezett összegek kapcsán. A hitelfelvétel mellett részletesen közöltük a felvett hitel összegét mibe és hogyan fektettük be, kombinálva a CeFi és a DeFi lehetőséget eddigi tapasztalatainkra és információinkra támaszkodva!
Jól nézzünk szét a piacon mielőtt pénzünket bármelyik platformra is rábíznánk. Alaposan járjuk körbe a céget, végezzük el saját kutatásainkat, kezdőként pedig annyi pénzt rakjunk bele, amennyinek az elvesztése nem okozna mindennapos anyagi gondot és lelki nehézségeket! Nem utolsó sorban pedig a döntés a miénk, hogy egy vállalatban vagy egy kódban bízunk e meg! Azaz egy CeFi-ben vagy egy DeFi-ben!
Instant Credit
Korábbi cikkünkben már jeleztük, ha alkalom nyílik rá kipróbáljuk az Instant Credit felvétel lehetőségét az Inlock platformon. A hitelünk LTV mutatója (hitel-érték arány) szeptember elején 21%-ot mutatott szemben az eredeti 30 %-al. Kapva-kaptunk az alkalmon és fel is vettünk ismét egy kisebb extra összeget 400 USDC-t, amit ki is helyeztük egyből az ICON láncán futó OMM Finance platformra kamatoztatni OMM/USDS páron. Lássuk a menetét!
Az instant credit lényege, hogy azonnali kölcsön érhető el további fedezet bevonása nélkül. Az Instant Credit a kölcsönszerződés jelenlegi tartozását növeli. A szerződés jelenlegi LTV szintje és APR értéke változhat a megnövekedett tartozás miatt. Az esetünkben ez így nézett ki:
Az LTV szintünk 21%-ról 29%-ra, a tartozásunk 1068.54796 USDC-ről 1485.151821 USDC-re nőt, viszont az APR és a futamidő változatlan maradt. A felvett 400 USDC-t ingyen kiutaltuk a Binancre, ahol ICX-t vásároltunk 1.425 USDT darabáron, számszerűen 279.62 db-ot. Ezt tovább küldtük az ICON decentralizált tőzsdéjére a Balanced-ra.
A Balanced tőzsdén a 279.62 db ICX-et átváltottuk az Omm Finance governance tokenjére az OMM-ra, amiből lett 65.02 db. LP staking során mindenféleképpen szerettük volna, ha a pár egyik fele stabilcoin, – ami az ICON láncon az USDS-t jelenti – ezért a váltott 65.02 db OMM token felét tovább váltottuk USDS-re. (Az USDS-ről bővebben korábbi cikkünkben olvashatsz.)
Az így megmaradt 32.41 OMM-ot és a 204.55 USDS tokent hozzáadtuk az OMM/USDS likviditás poolhoz a Balanced Network oldalán.
A poolba rakott OMM/USDS párt tovább lehet stakelni LP token formájába az OMM Finance oldalán. Likviditásunk 80.42 db LP tokent ér. Az LP stakingért cserébe OMM token a jutalom, amit visszaforgathatunk a poolba magasabb jutalomért vagy el is adhatjuk ICX-ért vagy USDS-ért cserébe.
Célunk az, hogy minél hamarabb kitermeljük a kölcsönvett 400 USDC-t, így mi a stabilcoinba váltást választottuk stratégiának. A liquidity pool APY-ja szeptember elején igen magas volt 2813%, így minden esély megvolt rá, hogy kitermelje nekünk a kapott OMM jutalom a felvett instant kölcsönt.
A jutalmul kapott OMM tokent minden egyes USDS-re való váltáskor be lehet rakni piaci kínáltba, tovább kamatoztatva azt a kamatos kamat elvén az instant credit visszafizetésig. A kínálatba berakott USDS napi kamatozású és jutalmúl egyszerre kapunk USDS-t és OMM tokent. Természetesen az instant kölcsön sorsáról is értesítünk benneteket a közeljövőben.
APR: (Annual Percentage Rate – éves százalékarány) – éves hozam (használjuk még az APY – Annual Percentage Yield – éves százalékos hozamot is, viszont az kamatos kamattal van számolva).
LTV: (Loan-to-Value) hitel-érték arány. A hitel értéke a fedezet értékéhez viszonyítva.
Hitelmutató: a hitel után az adósnak egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie.
Likvidálás/terminálás: amikor nincs elég fedezeted, a platform értékesíti a fedezetként letett kriptót.
Nézzük hogyan áll a hitelünk több mint három hónap elteltével, mennyi az aktuális tartozásunk és ha van, profitunk.
A felvett 1000 USDC hitelkeret egyik feléből befektetett, 500 USDC-ből vásárolt 0.01433 BTC vajon hogyan teljesített? Ha most akarnánk átváltani Inlcok swap funkció segítségével, akkor a 0.01433 BTC-ért jelenleg (a cikk írásakor 2021.10.06-án) 772.19921051 USDC-t kapnánk. Tehát jelenleg 272.20 USDC-vel vagyunk profitban!
Az 1000 USDC másik felét, szintén 500 USDC-t, kiküldtük ERC20 láncon a Waves Exchangere, ahol különböző váltási költségek mellett 498.917862 USDT-ből, 178.829843 db AUSDTLPM tokenünk lett 2.789902 váltási árral. Nézzük ennek az 500 USDC-nek a sorsát, hogyan alakult, szintén ezalatt a bő három hónap alatt.
Jelenleg, ha a 178.829843 db AUSDTLPM tokent vissza szeretnénk váltani, ezt 2.794557 váltási árral tehetnénk meg, azaz 499.75 USDT-t kapnánk. Tehát jelenleg 0.25 USDT mínuszban vagyunk, ami elenyésző. A BTC augusztus-szeptemberi esését az algoritmikus kereskedés is megérezte, hiszen az AUSDTLPM token váltási ára 2.3889 értéken is volt.
Mindent összevetve befektetésünk eddigi mérlege pozitív, ami az év végére tervezett váltásra némi bizakodásra adhat okot. Azonban soha ne bízzuk el magunkat! Hátra van még a futamidőből két és fél hónap, ami még okozhat meglepetéseket! Körültekintően manageljük hitelünket is!
Nézzük mi a mérlegünk a felvett hitellel, instant credittel és kihelyezéssel:
- van 1400 USDC tőke és 85.151821 USDC kamat tartozásunk, összesen: 1485.151821 USDC tartozás, ami 2021.12.21-én jár le, ebből jelenlegi tartozás: 1444.632345 USDC (2021.10.06.);
- van 500 USDC-ből váltott 0.01433 BTC az INLOCKon, amit fél év múlva a hitel futamidejének lejártakor vissza fogunk váltani és addig hagyjuk a kamatozó tárcánkban. Jelenleg 772.19921051 USDC az értéke – 272.20 USDC profitban vagyunk;
- van 500 USDC-ből váltott 498.917862 USDT, amiből pedig 178.829843 db AUSDTLPM tokenünk a WAVES Exchangen, 2.789902 váltási árral. Jelenlegi 2.794557 váltási árral 499.75 USDT-t kapnánk érte – 0.25 USDT mínuszban;
- van 400 USDC-ből váltott 32.41 OMM és 204.55 USDS, ami 80.42 db LP tokennek felel meg. A következő “hitelmustránál” meg fogjuk nézni ennek az érték is!
Ha most szeretnénk megszüntetni a futó kölcsönszerződést, akkor körülbelül 271.95 USD profitban zárnánk az előző hitelmustrához képest, amikor 138.67 USD profitban voltunk.
Mondjátok el, írjátok le Ti is kommentben befektetéssel kapcsolatos tapasztalataitokat, melyik oldalon, milyen stratégiával vettetek fel hitelt, mibe fektettétek. Lending oldalak közül a legrégebbi szolgáltató a BlockFi, de hazánkban is elérhetőek már a lending lehetőségek az INLOCK révén. Ha kereskedés mellett szeretnéd kipróbálni a kölcsönadás folyamatait a Binance-n vagy az FTX-n is megteheted.